過払い請求とブラックリストのメカニズム

　最近、テレビなどのニュースで「グレーゾーン金利」という言葉を耳にする機会が増えてきました。グレーゾン金利とは、「罰則は無いが違法な金利」を指す言葉で、現在、多くの金融業者がこの金利を採用しています。

　あくまでも「違法」な金利であるため、「過払い請求」という手続きを行なえば、「払い過ぎた利息」を取り戻す事ができます。過払い請求とは、「利息制限法」という法律に基づき、正規の利息に引き直して金利を「再計算」するというもので、場合によっては「借金の残高全額解消」や「払い過ぎた利息の返還要求」を行なうことが可能です。弁護士や司法書士に手続きを依頼すれば、かなりの確率で借金の減額が望めるので、ぜひ手続きをご検討ください。

　ただし、過払い請求を行なうと金融業者の「ブラックリスト」に名前が記載されてしまいます。一度、ブラックリストに名が載ると、しばらくの間はクレジットカードやローンの利用が困難になります。個人事業主については、銀行からの融資が難しくなる場合も想定されます。特に金融関係のお仕事に従事されている方、資金繰りに金融業のサポートが欠かせない方は、過払い請求に対して慎重になる必要があるでしょう。

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　過払い請求以外の手続きについても、債務整理に弁護士や司法書士が介入すると、ブラックリストに名前が記載される事がほとんどのようです。どうしてもブラックリストへの記載を回避したい場合は、専門家を介すことなく、独力で債務整理を行なう必要があります。

　違法な金利によって利息を払い過ぎている場合には、「過払い請求」という手続きによって、その超過金額を取り戻す事が可能です。過払い請求は、金融機関との取引が長ければ長いほど「多額の利息を取り戻せる」可能性が高くなるという特徴を持っています。消費者金融を利用した経験のある方は、過払い請求の利用についてぜひご検討ください。

　ただし、過払い請求を行なうと、個人信用情報機関が管理している「ブラックリストに名前が載る」というデメリットも生じます。通常、ブラックリストに記載されてしまうと、数年間の間、お金の借り入れやクレジットカードの利用が難しくなるといわれています。

　ブラックリストに記載される場合、「借金の残高が残っている場合」と「すでに完済している場合」とで若干扱いが異なるケースがあるようです。

　例えば、現在、借金の残高が残っている業者に対して、過払い請求を行った場合は、債務整理を行ったとしてブラックリストに登録される可能性が高い（ほぼ100パーセント）とされます。ブラックリストに載るのを避けたい場合は、過払い請求以外の「専門家を介すことの無い」債務整理を進める必要があるようです。

　すでに完済している取引について、過払い請求を行った場合は、ブラックリストに載らないケースも一部で報告されています。ただし、その可否はあくまで個人信用情報機関の判断に基づき行なわれるため、「こうすればブラックリストに載らずに済む」という確実な方法が存在するわけではありません。

　過払い請求を行なうとブラックリストに載る、という話をよく耳にします。事実、過払い請求によって借金の減額に成功したものの、その後クレジットカードが使えなくなった、というような例は少なくないようです。
　しかし、実際に「ブラックリスト」という名簿が存在するわけではありません。

　消費者金融では、融資の申し込みがあった場合に、申込者の他社借り入れ状況を、個人信用情報機関に照会して調査する、というシステムになっています。その際、一定の期間、他社への債務返済が滞っていると、「異動情報」と呼ばれる特別な情報が記録され、以降数年間、融資が受けられないペナルティが発生するのです。 専門用語では「延滞」もしくは「事故」などと呼ばれ、通称ブラックとも呼ばれます。これがいわゆる「ブラックリスト」の正体です。

　過払い請求も同様の扱いを受けるため、融資が受けられなくなる＝クレジットカードが使えなくなる、といった事態が起こるのです。消費者金融業者は「テラネット」と呼ばれる個人信用情報機関に加盟して情報を共有しているので、一度ブラックリストに記載されてしまうと、通常はあらゆる金融機関から取引をストップさせられてしまいます。

　ただし、この事態は数年で解消されるケースが多いようです。また、債務整理を行なったからといって、必ずしもブラックリストに名前が載るとは限りません。自分の信用情報は開示してもらうことが可能なので、気になる方は個人信用情報機関に問い合わせてみることをおすすめします。